Ubezpieczenie należności – czym jest i dlaczego warto je mieć?
Czym jest ubezpieczenie należności?
Ubezpieczenie należności to usługa finansowa, która chroni przedsiębiorców przed ryzykiem niewypłacalności kontrahentów. Dzięki ubezpieczeniu należności firmy mogą zabezpieczyć swoje środki finansowe i zminimalizować straty wynikające z braku zapłaty za dostarczone towary lub usługi. Jest to szczególnie istotne w handlu międzynarodowym oraz w sektorach, gdzie opóźnienia w płatnościach mogą znacząco wpłynąć na płynność finansową.
Jak działa ubezpieczenie należności?
Mechanizm działania ubezpieczenia należności jest prosty: przedsiębiorca zawiera polisę z ubezpieczycielem, który zobowiązuje się do wypłaty odszkodowania w przypadku niewypłacalności kontrahenta. Mamy do czynienia z dwoma rodzajami niewypłacalności .
- niewypłacalność prawna (upadłość, postępowania restrukturyzacyjne oraz wszystkie odpowiedniki nadzorowane przez organy sądowe);
- niewypłacalność faktyczną (nie wiemy dlaczego dłużnik nie reguluje należności i po okresie dochodzenia i braku skuteczności ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie).
W zależności od warunków umowy ubezpieczenie należności może obejmować:
- Ubezpieczenie należności krajowych – ochrona przed niewypłacalnością krajowych partnerów biznesowych,
- Ubezpieczenie należności eksportowych – zabezpieczenie przed ryzykiem związanym z handlem międzynarodowym,
- Ubezpieczenie pojedynczej transakcji – ochrona konkretnej umowy handlowej,
- Ubezpieczenie całego portfela należności – kompleksowa ochrona finansowa firmy.
Korzyści z ubezpieczenia należności
Firmy, które decydują się na ubezpieczenie należności, mogą liczyć na wiele korzyści, w tym:
- Zwiększenie bezpieczeństwa finansowego – ochrona przed stratami wynikającymi z niewypłacalności kontrahentów,
- Lepsza płynność finansowa – pewność, że firma otrzyma zapłatę za świadczone usługi,
- Łatwiejszy dostęp do finansowania – banki chętniej udzielają kredytów firmom posiadającym ubezpieczenie należności,
- Większa konkurencyjność – możliwość oferowania lepszych warunków płatności dla klientów bez obaw o ich wypłacalność.
Kiedy warto skorzystać z ubezpieczenia należności?
Ubezpieczenie należności jest szczególnie przydatne dla firm, które:
- Myślą o dalszym rozwoju sprzedając towary lub usługi z odroczonym terminem płatności,
- Prowadząc handel międzynarodowy nie chcą obawiać się o swe należności;,
- Chcą zminimalizować ryzyko finansowe związane z niewypłacalnością klientów i jedocześnie spokojniejszą głowę o swój kapitał;,
- Planują ekspansję na nowe rynki sprawdzając i zabezpieczając nowo pozyskanych kontrahentów;.
Jak wybrać najlepsze ubezpieczenie należności?
Przy wyborze ubezpieczenia należności warto zwrócić uwagę na:
- Zakres ochrony – jakie ryzyka obejmuje polisa, jakie są wyłączenia z ochrony,
- Koszt ubezpieczenia należności – wysokość składek oraz ewentualne dodatkowe opłaty,
- Warunki wypłaty odszkodowania –jakie są obowiązki i prawa ubezpieczającego,
- Opinie o ubezpieczycielu – warto sprawdzić, jaką reputację ma dana firma ubezpieczeniowa.
Podsumowanie
Ubezpieczenie należności to skuteczny sposób na ochronę zasobów firmy i zapewnienie stabilności działalności. Dzięki odpowiednio dobranej polisie ubezpieczenia należności firmy unikają strat wynikających z niewypłacalności kontrahentów. Skupiają się się na rozwoju biznesu zdobywając coraz to nowych kontrahentów i rynki. Warto zatem rozważyć skorzystanie z ubezpieczenia należności tak jak robią to największe korporacje na świecie a także tysiące mniejszych i większych firm w Polsce.
